此篇大部分为理论研究,个人见解,非银行人士。
开篇先看图,借用交行干爹汇丰的ppt。自称百年的交行,风控的建立其实来源于汇丰合作时期,在方面不过大学刚毕业。当然如果交行愿意,交通两个字可以追溯到春秋时期,自称千年老店也可以不用脸红。。
写完发现成教材了,删了吧。说结论吧,
1.这个几十年前的架构已经不能适应当前金融需求。最直观的就是境外消费大概率被打电话,即便报备。放眼其他银行,独次一家。要知道,当年的信用卡还处在压卡记卡号时期,现在都可以做到无卡了。
2.过于严格的风控其实用降低收入比换来的,1美元都能引起风控,放弃的是后面大额正常消费所以带来的收益。
3.这个系统并不可靠,以这次事件为例,前后2分钟我用两张不同卡刷过同一个1美元,一张被封,一张平安无事。也就是说50%的概率可以绕过风控,这概率基本就是破网。。。
至于配合风控的信息互通系统,就是4月份的蒙特利尔,满地坑。。。